Nowe narzędzie w walce z przestępstwami ubezpieczeniowymi

© Photo by Steve Johnson on Unsplash

Pod koniec 2024 roku polska branża ubezpieczeniowa wdrożyła innowacyjny system FOTO, który automatyzuje proces likwidacji szkód komunikacyjnych i pomaga wykrywać próby wyłudzeń. Projekt, realizowany pod patronatem Polskiej Izby Ubezpieczeń, został opracowany przez firmę ControlExpert przy współpracy z Ubezpieczeniowym Funduszem Gwarancyjnym. System wykorzystuje zaawansowaną technologię rozpoznawania obrazów do identyfikacji tych samych lub powiększonych uszkodzeń pojazdów zgłaszanych do różnych ubezpieczycieli.

Baza systemu FOTO zawiera ponad 60 milionów plików graficznych i informacje o około 2,5 miliona szkód komunikacyjnych, co czyni ją jedną z największych tego typu baz w Unii Europejskiej. Dzięki wykorzystaniu sztucznej inteligencji, system skutecznie śledzi wykorzystanie uszkodzonych elementów pojazdów w kolejnych zgłoszeniach szkód, nawet jeśli dotyczą one różnych samochodów i ubezpieczycieli.

Jak podkreśla Rafał Stankiewicz, wiceprezes TUiR Warta SA, projekt jest innowacyjny na skalę europejską nie tylko ze względu na zastosowaną technologię, ale przede wszystkim dlatego, że objął praktycznie cały polski rynek ubezpieczeń komunikacyjnych. System już teraz przynosi wymierne korzyści, wykrywając tysiące przypadków potencjalnych nadużyć. Do tej pory zidentyfikował około 3,5 tysiąca przypadków powtarzających się uszkodzeń w różnych pojazdach.

Wdrożenie systemu FOTO jest odpowiedzią na rosnący problem przestępczości ubezpieczeniowej, która powoduje straty liczone w dziesiątkach milionów złotych rocznie. Szczególnie istotne stało się to w kontekście wprowadzenia zdalnej obsługi szkód podczas pandemii, gdy wyceny bazowały wyłącznie na zdjęciach. Co więcej, system może znaleźć zastosowanie również w innych obszarach ubezpieczeń, na przykład w analizie szkód dotyczących nieruchomości.